Cancelar las deudas que no puedes pagar, por la vía que marca la ley.

Cualquier persona física: da igual que seas asalariado, parado, pensionista, autónomo o que lo fueras. Una sociedad (una SL, por ejemplo) no puede: la exoneración es solo para personas.

Estás en insolvencia si ya no puedes pagar con normalidad lo que vence, o si prevés que en los próximos tres meses no vas a poder. Si con tus ingresos y tus bienes puedes ir pagando, la Segunda Oportunidad no es tu camino. La ley no fija un número mínimo de acreedores.

No puedes exonerarte si en los últimos 10 años te han condenado en firme a prisión (aunque esté suspendida) por delitos contra el patrimonio y el orden socioeconómico, falsedad documental, contra Hacienda y la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores, cuando la pena máxima del delito sea de 3 años o más. Si la responsabilidad penal ya está extinguida y has pagado lo que te impusieron, esa condena deja de impedírtelo.

Se cancelan todas las deudas que queden sin pagar menos estas: pensiones de alimentos; indemnizaciones por daños personales o por un delito; los salarios de tus trabajadores de los últimos 60 días (hasta un tope); multas penales y sanciones administrativas muy graves; las costas del propio procedimiento; la parte de una hipoteca u otra deuda con garantía que cubre el valor del bien; y la deuda con Hacienda y Seguridad Social por encima del límite legal.

Con la Agencia Tributaria se puede cancelar hasta 10.000 €: los primeros 5.000 € enteros y, a partir de ahí, la mitad de la deuda hasta llegar a ese tope. Con la Seguridad Social, lo mismo y por separado. Esto solo vale en la primera exoneración de tu vida; en una segunda, la deuda pública no se toca.

Si no tienes bienes que valga la pena vender (concurso sin masa) o se venden los que tienes, al final el juez cancela lo que quede sin pagar. En el concurso sin masa, los acreedores tienen 15 días desde la publicación para pedir un administrador concursal; si nadie lo pide, presentas la solicitud de exoneración en los 10 días siguientes.

Propones un calendario para pagar una parte de tus deudas con tus ingresos y conservas tus bienes. Dura en general 3 años, y 5 si no se vende tu vivienda habitual o si lo que pagas depende sobre todo de cómo evolucionen tus ingresos. Durante el plan, las deudas exonerables no generan intereses.

Si vas por liquidación, tu casa forma parte de los bienes que se venden. Si quieres conservarla, la vía es el plan de pagos, que en ese caso dura 5 años, y tienes que seguir pagando la hipoteca: la parte de la deuda cubierta por el valor de la vivienda no se cancela.

Puedes volver a pedirla, pero tienen que haber pasado al menos 2 años desde la exoneración definitiva si fue con plan de pagos, o 5 años desde que se concedió si fue con liquidación. En esa segunda exoneración, las deudas con Hacienda y Seguridad Social no se cancelan.

Desde que el juez declara el concurso no pueden empezar nuevos embargos ni apremios, tampoco los de Hacienda, contra tus bienes, y los que estaban en marcha quedan en suspenso. Cómo se levantan los ya hechos depende de cada caso.

La resolución que te concede la exoneración ordena a los acreedores comunicarla a los ficheros de morosos en los que te incluyeron, para que actualicen tus datos. Además, puedes pedir una copia de la resolución y requerirlo tú directamente a esos ficheros.

La solicitud de concurso se presenta por procurador y con firma de abogado, y durante todo el concurso actúas representado por procurador y asistido de abogado. En Shark Legal los dos van incluidos en el precio cerrado.